千龍網北京7月25日訊  近日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構票據業(yè)務的監(jiān)管意見》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕248號，以下簡稱《意見》），針對當前北京地區(qū)票據領域違規(guī)問題進行規(guī)范，旨在震懾、糾偏銀行業(yè)機構票據業(yè)務違規(guī)行為，打擊非法票據中介和票據套利行為，以有效防控金融風險，促進票據市場健康有序發(fā)展。

當前，票據市場的主要風險從操作風險轉變?yōu)樾庞蔑L險和套利風險，違規(guī)環(huán)節(jié)逐步由交易端轉移至承兌端、直貼端，存在業(yè)務制度建設滯后，客戶準入和背景審查不嚴，以及利用大量無真實貿易背景承兌、直貼業(yè)務虛增存款、空轉套利、掩蓋不良、套取銀行信用和資金等主要違規(guī)問題。針對北京地區(qū)票據領域風險特征和違規(guī)現象，《意見》重點從資金審查、貿易背景審查、商業(yè)承兌匯票業(yè)務、高比例擔保票據業(yè)務以及跨省異地票據業(yè)務等五個方面強化規(guī)范整治。

針對票據業(yè)務中存在的擔保資金來源審查、資金流向審查流于形式，甚至故意放松審查標準以配合客戶進行套利、套信、套資金等違規(guī)行為，《意見》重申并強調，承兌業(yè)務擔保資金不得來源于貸款或其他債務性資金、直貼資金，同時《意見》明確規(guī)定，嚴格禁止票據直貼業(yè)務資金違規(guī)回流至貼現申請人任一前手，對于存在違規(guī)回流情形的，機構不得為同一貼現申請人辦理新增業(yè)務。

針對部分銀行業(yè)金融機構以內部審查標準不一致等為由放松審查，開立無真實貿易背景票據或為其辦理貼現的現象，《意見》從客戶準入審查、貿易背景資料審查以及限額管理等三個方面細化了貿易背景審查要求，自客戶準入環(huán)節(jié)起杜絕虛假貿易背景票據業(yè)務，重點打擊空殼中介公司。同時，為在有效防控風險的前提下加快票據流轉效率，《意見》要求銀行業(yè)機構根據客戶財務數據、經營流水、納稅記錄、結算模式等綜合審慎核定年度票據業(yè)務發(fā)生額上限。

《意見》從三個層次上對銀行業(yè)機構商業(yè)承兌匯票業(yè)務進行規(guī)范：一是建立嚴格的授信企業(yè)準入標準，實行名單制管理，全面加強商票客戶準入管理；二是針對結構相對復雜的商票業(yè)務，如以商票或其收益權為基礎資產的同業(yè)投資、資產證券化、福費廷、保理、質押等業(yè)務，必須構建與其風險程度相應的內控管理體系，防止以復雜交易結構規(guī)避監(jiān)管要求；三是采取有效措施防范空殼企業(yè)、高風險企業(yè)和套利企業(yè)擠占金融資源。

針對當前市場上普遍存在的通過高比例擔保甚至全額擔保票據業(yè)務進行監(jiān)管套利等行為，《意見》嚴格禁止銀行業(yè)機構通過高比例擔保票據業(yè)務違規(guī)調節(jié)資產質量、吸收存款或接續(xù)到期理財產品。

此外，鑒于跨省異地票據業(yè)務內控難度大、監(jiān)管鏈條長，近年大案、要案多發(fā)，銀保監(jiān)會辦公廳曾于2018年5月印發(fā)《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構跨省票據業(yè)務的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕21號），專門對異地票據業(yè)務進行規(guī)范。為加強政策延續(xù)性，北京銀保監(jiān)局此次出臺的《意見》也對跨省異地票據業(yè)務進行了較為嚴格的規(guī)范，重點針對空殼票據中介、套利機構、關聯企業(yè)、上下游企業(yè)等以異地客戶身份大量辦理票據業(yè)務，且存在“套利、套信、套資金”等違法違規(guī)行為的，要求銀行業(yè)機構完善異地客戶承兌、直貼業(yè)務機制，劃定異地客戶范圍，建立嚴格的客戶準入標準，實施動態(tài)調整的名單制管理，減少上述機構對金融資源的擠占，有效凈化票據市場。