國有五大行中，凈利潤增速曾一度墊底、不良率一度超2%的農業銀行，今年上半年交出一份頗具特色的成績單。

　　2019年上半年，農業銀行上半年實現營業收入3231.79億元，同比增長5.50%；凈利潤1214.45億元，同比增長4.88%；總資產近23.98萬億元，較年初增長6%。

　　農業銀行上半年利潤相當于日賺6.7億元，其增速領跑五大行。與此同時，在資產質量上，五大行中改善最明顯的為農業銀行，不良貸款率由去年末的1.59%降至上半年末的1.43%。其也為上半年唯一一家同時實現不良貸款余額和不良貸款率“雙降”的國有銀行，其余四家國有銀行上半年的不良貸款余額均出現上升之勢。

　　利息凈收入占比高達73.53%

　　8月30日晚間，農業銀行發布其2019年中期業績報告，報告顯示，截至6月末，農業銀行總資產規模達23.98萬億元，較上年末增加1.37萬億元，同比多增4982.13億元；吸收存款余額達18.53萬億元，較上年末增加1.18萬億元，增速6.8%；發放貸款和墊款總額達12.99萬億元，較上年末增加1.05萬億元，增速8.8%。平均總資產回報率1.05%，加權平均凈資產收益率14.57%。

　　營收方面，農業銀行實現營業收入3244.67億元，同比升5.4%，實現凈利潤1223.72億元，同比增長5.5%，基本每股收益0.34元。其中，凈利息收入2376.32億元，同比微升1.6%；手續費及傭金凈收入508.99億元，同比上升16.6%；其他非利息收入359.36億元，同比上升17.9%。

　　從利息凈收入占比來看，農業銀行上半年凈息收入占比達73.53%，在五大行中，是唯一一家利息凈收入占比超70%的銀行。

　　農業銀行的新興業務今年上半年也取得不錯的增速，其網絡金融、信用卡、投資銀行收入同比分別增長43.0%、21.1%和41.1%。

　　不過，息差縮窄在包括農業銀行在內的五大行中表現較為明顯。截至2019年6月末，農行凈利息收益率2.16%，同比降19個基點；凈利差2.02%，同比降22個基點。

　　在業務板塊上，農業銀行上半年公司業務實現主營收入1424.87億，收入占比44.09%，實現主營利潤727.64億，利潤占比50.18%。個人業務實現主營收入754.73億，收入占比35.30%，實現主營利潤386.16億，利潤占比33.85%。資金運營業務實現主營收入404.35億，收入占比12.51%，實現主營利潤277.77億，利潤占比19.15%。

　　三年“凈表計劃”下不良連續“雙降”

　　以服務三農和普惠金融模式領先的農業銀行，今年上半年截至6月末，農業銀行普惠型小微企業貸款余額5109.17億元，較上年末增長1364.89億元，增速36.45%，高于該行貸款增速27.65個百分點。在縣域發放貸款和墊款總額較年初增加3830.88億元，高于全行貸款增速0.8個百分點。面向縣域的線上融資平臺“惠農e貸”余額達到1847億，增長速度81.4%；面向縣域和農村的“惠農e付”年活躍客戶達到5513萬戶，比年初增長了21.1%；面向三農的商城“惠農e商”商戶數在6月末達到157萬戶，增長了15.5%。

　　資產質量方面，上半年農行積極推進“凈表計劃”，不良貸款余額1853.12億元，較上年末減少46.90億元，不良率1.43%，較上年末下降0.16個百分點，不良貸款保持“雙降”。撥備覆蓋率達到278.38%，順利發行1,200億元二級資本債券，資本充足率達15.48%，較上年末提升0.36個百分點。

　　“農行更加嚴格執行不良貸款分類標準，目前已將逾期20天以上的公司類貸款全部納入不良。”農業銀行舉辦的2019年中期業績發布會上，農業銀行副行長王緯稱。

　　“凈表計劃”自2017年提出，其提出背景正是農業銀行不良處于較高位置情況下。2015年第三季度末，農行成為五大國有銀行中，第一家不良率超2%的銀行，當時不良率達到2.02%。

　　2015年末，農業銀行關注類貸款余額3733億元，較上年末增加633億元；關注類貸款為4.2%，同比上升0.36個百分點，不良貸款率達到為2.39%，同比增加0.85個百分點。2016年年末，農行的不良貸款余額2308.34億元，較上年末增加179.67億元。不良貸款率為2.37%，較上年末下降0.02個百分點，但仍高于行業平均水平的1.74%。關注類貸款占比3.88%，同比下降0.32個百分點。撥備覆蓋率為173.40%，同比下降了約16個百分點。

　　在“凈表計劃”下，截至2017年末，農業銀行實現不良貸款的持續“雙降”，不良余額為1940.32億元，比上年末下降368.02億元，不良率為1.81%，比上年末下降0.56個百分點，撥備覆蓋率為208.37%，資產質量進一步向好。到2018年末，農業銀行繼續實現了不良貸款的持續“雙降”，不良貸款余額1900.02億元，較上年下降40.3億元；不良率1.59%，較上年下降0.22個百分點。

　　延續此前兩年的向好局勢，今年上半年，農業銀行不良連續“雙降”，成為五大行中唯一不良“雙降”的國有大行。農業銀行今年上半年新發生不良貸款發生率上半年為0.97%，同比下降了0.09個百分點，新發生不良567億，同比只增加9億元。逾期貸款上，今年上半年余額1942億，相比年初減少了88億，逾期貸款占比1.5%，比年初下降了0.2個百分點。逾期貸款與不良貸款之比是104.8%，這個也比年初下降了2個百分點。關注類貸款方面，今年上半年余額3149億，比年初減少115億，關注類貸款占比2.43%，比年初下降了0.31個百分點。