9月6日，中國銀保監(jiān)會召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議指出，當前保險業(yè)償付能力充足穩(wěn)定，并公布了保險公司的風(fēng)險綜合評級：105家保險公司在風(fēng)險綜合評級中被評為A類公司，68家被評為B類公司，2家被評為C類公司，2家被評為D類公司。

　　值得注意的是，在保險業(yè)，案件風(fēng)險評價是“償二代”風(fēng)險綜合評級的重要內(nèi)容。

　　《國際金融報》記者從相關(guān)渠道獲悉，監(jiān)管部門于近日向各銀保監(jiān)局、銀行保險機構(gòu)下發(fā)了《銀行保險機構(gòu)案件管理辦法（征求意見稿）》（下稱《管理辦法》）。目的為進一步規(guī)范和加強銀行保險機構(gòu)案件管理工作，形成責(zé)任明確、協(xié)調(diào)有序的工作機制，依法、及時、穩(wěn)妥處置案件。

　　4家險企被評C、D級

　　償付能力監(jiān)管委員會工作會議分析研究了2019年第二季度保險業(yè)償付能力和風(fēng)險狀況，審議保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果和對部分公司的監(jiān)管措施，部署下一階段償付能力監(jiān)管和風(fēng)險防控工作。

　　會議指出，當前保險業(yè)償付能力充足穩(wěn)定。2019年二季度末，納入本次會議審議的178家保險公司中，經(jīng)審議，105家保險公司在風(fēng)險綜合評級中被評為A類公司，68家被評為B類公司，2家被評為C類公司，2家被評為D類公司。

　　也就是說，有4家險企被監(jiān)管認為風(fēng)險較高。

　　178家保險公司綜合償付能力充足率為247%，較上季度上升1.7個百分點，核心償付能力充足率為234.8%，較上季度上升1.4個百分點；財產(chǎn)險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為278.8%、240.1%和309.9%。

　　會議認為，二季度保險業(yè)總體運行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進，杠桿率穩(wěn)中有降，償付能力充足率保持在合理區(qū)間，風(fēng)險綜合評級結(jié)果穩(wěn)定，風(fēng)險總體可控。

　　業(yè)內(nèi)業(yè)外兩種類型

　　同時，償付能力工作會議指出，由于外部經(jīng)濟環(huán)境變化影響，國內(nèi)經(jīng)濟存在下行壓力，保險業(yè)仍面臨不少風(fēng)險挑戰(zhàn)。為了從金融機構(gòu)內(nèi)部就及時防控風(fēng)險，近日，監(jiān)管下發(fā)了《銀行保險機構(gòu)案件管理辦法（征求意見稿）》。

　　適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險機構(gòu)。包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的機構(gòu)，金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、其他銀行業(yè)金融機構(gòu)；保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

　　《管理辦法》明確了案件定義分類、案件風(fēng)險事件定義、案件處置等具體內(nèi)容。

　　從案件類型看，具體分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。

　　業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，侵犯銀行保險機構(gòu)或客戶資金、財產(chǎn)或其他權(quán)益；雖不涉嫌刑事犯罪，但存在違法違規(guī)行為且該違法違規(guī)行為與案件發(fā)生存在因果關(guān)系；涉嫌行賄、受賄等職務(wù)犯罪；已由公安、司法或監(jiān)察機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

　　業(yè)外案件是指銀行保險機構(gòu)以外的單位、人員，直接利用銀行保險機構(gòu)產(chǎn)品、服務(wù)渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式侵犯銀行保險機構(gòu)及其客戶資金、財產(chǎn)、其他權(quán)益，或以暴力等方式危害銀行保險機構(gòu)場所安全及其從業(yè)人員、客戶人身安全，已由公安、司法或監(jiān)察機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。

　　強調(diào)金融機構(gòu)主體責(zé)任

　　記者獲悉，案件管理工作應(yīng)堅持機構(gòu)為主、屬地監(jiān)管、分級負責(zé)、分類查處的原則。銀行、保險機構(gòu)在案件風(fēng)險防控中的主體責(zé)任正不斷被強調(diào)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，從機構(gòu)內(nèi)部防控風(fēng)險是之后的監(jiān)管思路。銀行保險機構(gòu)承擔案件管理的主體責(zé)任，應(yīng)建立落實與本機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和內(nèi)控管理水平相適應(yīng)的案件管理體系；制定落實本機構(gòu)的管理制度；制定與本機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的案件責(zé)任追究制度，報監(jiān)管部門備案，并依此開展內(nèi)部問責(zé)。

　　案件風(fēng)險評價是“償二代”風(fēng)險綜合評級的重要內(nèi)容，也是判斷險企內(nèi)部風(fēng)險指數(shù)的重要指標。案件風(fēng)險事件是指已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未達到案件確認標準的有關(guān)風(fēng)險事件。

　　存在下列情形之一且可能演化為案件的，應(yīng)按照案件風(fēng)險事件上報：

　　（一）銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員因不明原因離崗、失聯(lián)或被采取強制措施；

　　（二）客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常；

　　（三）銀行保險機構(gòu)收到案件舉報線索；

　　（四）輿情反映案件線索；

　　（五）大額授信企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)或被采取強制措施；

　　（六）同業(yè)業(yè)務(wù)存續(xù)期內(nèi)發(fā)生重大違約事件；

　　（七）銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員向公安、司法或監(jiān)察機關(guān)報案但尚未立案，或者銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)向公安、司法或監(jiān)察機關(guān)移送案件線索但尚未立案；

　　（八）其他可能演化為案件但尚未達到確認標準的情況。

　　1000萬以上為重大案件

　　非法集資類案件歸于業(yè)內(nèi)案件類型中。銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員利用其從業(yè)人員身份，違規(guī)使用銀行業(yè)金融機構(gòu)重要空白憑證、公章、營業(yè)場所等，套取銀行業(yè)金融機構(gòu)信用參與非法集資活動的刑事犯罪案件，或保險機構(gòu)從業(yè)人員虛構(gòu)保險合同實施非法集資活動的刑事犯罪案件，應(yīng)按照業(yè)內(nèi)案件管理。

　　存在下列情形之一的案件，應(yīng)作為重大案件：

　　（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一億元（含）以上，保險機構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上；

　　（二）自案件確認后至案件審結(jié)期間任一時點，風(fēng)險敞口（指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金）金額占案發(fā)銀行保險機構(gòu)所有者權(quán)益比例的三分之一（含）以上，或風(fēng)險敞口金額占案發(fā)銀行保險機構(gòu)總資產(chǎn)比例的百分之五（含）以上；

　　（三）性質(zhì)惡劣，引發(fā)輿情、造成擠兌、集中退保、誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險等重大社會不良影響；

　　（四）銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)認定的其他屬于重大案件的情形。

　　《管理辦法》要求，案發(fā)銀行保險機構(gòu)在知悉或應(yīng)當知悉案件發(fā)生后，應(yīng)于三個工作日報告法人總部和屬地監(jiān)管部門。銀保監(jiān)會派出機構(gòu)收到案發(fā)銀行保險機構(gòu)報送的案件確認報告后，應(yīng)審核報告內(nèi)容，于三個工作日內(nèi)逐級上報至銀保監(jiān)會案件管理部門。

　　對符合《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》的案件，應(yīng)于報送突發(fā)事件信息當日報送案件確認報告。

　　2020年起實行統(tǒng)一流程

　　該《管理辦法》目前尚在意見修訂之中。

　　中國精算研究院中央財經(jīng)大學(xué)中國精算研究院博士陳輝認為，銀保監(jiān)會合并后，原有的兩套流程需要得到統(tǒng)一，“主要統(tǒng)一銀行、保險的案件管理程序，案件處理不同于業(yè)務(wù)管理，需要符合程序法的要求，因為上升到案件的事件，需要程序、法義上的一致性”。

　　據(jù)了解，新的案件管理辦法自2020年1月1日起實施，原銀監(jiān)會和原保監(jiān)會案件（風(fēng)險）管理規(guī)定同時廢止，有規(guī)定與新辦法不一致的，以新辦法為準。

　　“這對于案件的認定、處罰等事項，容易導(dǎo)致分歧，畢竟現(xiàn)在是一家了。”陳輝表示。