國慶假期后的第一個工作日，中信銀行就收到了來自銀保監(jiān)系統(tǒng)的一份處罰“大禮包”。

　　10月8日，浙江、北京兩地銀保監(jiān)局對外披露了12項行政處罰信息。中信銀行杭州分行因涉及個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營等以及對公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權(quán)的違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局處以195萬元的罰款。

　　這已經(jīng)不是中信銀行年內(nèi)首次“上榜”。早在今年8月，中信銀行就因涉及13項違法違規(guī)行為，合計被罰2223.67萬元從而創(chuàng)下今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)的最高罰沒金額。

　　2019年初至今中信銀行罰單統(tǒng)計

　　據(jù)新浪財經(jīng)不完全統(tǒng)計，2019年年初至今，中信銀行僅在銀保監(jiān)系統(tǒng)就已經(jīng)收到了14張罰單，處罰金額合計高達(dá)3458萬余元。處罰原因涉及貸款資金被挪用、授信業(yè)務(wù)內(nèi)控管理嚴(yán)重違規(guī)、貸前調(diào)查與貸后管理不盡職等等。14張罰單中，有兩張還涉及到相關(guān)責(zé)任人的處罰。其中，原中信銀行長沙分行公司銀行部總經(jīng)理因受賄被依法追究刑事責(zé)任，并且禁止從事銀行業(yè)工作10年。

　　貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域為“重災(zāi)區(qū)”

　　新浪財經(jīng)通過梳理銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，2019年3月至7月間，平均每個月中信銀行都會收到2-3張罰單，處罰涉及到寧波、大連、濟(jì)南等10余家分行。

　　從受到處罰的緣由來看，有11張罰單的違法違規(guī)行為與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)，這背后也反映出中信銀行在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在的管理漏洞多、整改不到位等一系列問題。根據(jù)今年以來有關(guān)中信銀行的處罰決定書披露的信息，其在貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違規(guī)行為主要體現(xiàn)在：五級分類不準(zhǔn)確，貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系，貸款資金被挪用，貸前未發(fā)現(xiàn)虛假憑證；以貸轉(zhuǎn)存、內(nèi)控管理不嚴(yán)導(dǎo)致信貸資金被挪用以及貸前調(diào)查與貸后管理不盡職等方面。

　　中信銀行貸款業(yè)務(wù)的問題在對外披露的相關(guān)數(shù)據(jù)中也有所體現(xiàn)。年報顯示，2018年中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1648.54億元，同比增長5.2%；歸屬于銀行股東凈利潤達(dá)445.1億元，同比增長4.6%，創(chuàng)下近五年來的最大增速。不過，銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面卻隱憂仍存，不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)“雙升”趨勢。同時，受不良貸款率上升的影響，撥備覆蓋率和撥貸比較去年同期也分別下降了11.46%和0.04%。

　　值得注意的是，今年下半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象的整治持續(xù)保持高壓態(tài)勢。7月以來，銀保監(jiān)會向銀行開出的近半數(shù)罰單都與貸款違規(guī)有關(guān)，其中也不乏涉及到國有大行。此外，對銀行違法違規(guī)行為相關(guān)責(zé)任人的處罰力度也在不斷加強。

　　千萬級罰單頻現(xiàn)

　　近期銀保監(jiān)會披露的千萬級罰款名單中，中信銀行一度兩次“榜上有名”。去年12月7日，中信銀行因存在理財資金違規(guī)繳納土地款；自有資金融資違規(guī)繳納土地款；為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾；本行信貸資金為理財產(chǎn)品提供融資；收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保；項目投資審核嚴(yán)重缺位這六項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會處罰金2280萬元。

　　不過，僅僅過了半年的時間，中信銀行就再次吃下千萬罰單，并創(chuàng)下今年以來銀保監(jiān)系統(tǒng)的最大罰沒金額2223.67萬元。處罰涉及的13項違法違規(guī)事由包括貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用、購買非保本理財產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準(zhǔn)確計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等。并且涉及到非保本理財產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)并沒有汲取之前受罰的教訓(xùn)，重蹈覆轍。

　　強監(jiān)管的風(fēng)暴還在持續(xù)，近年來，銀保監(jiān)會屢出重手，千萬級罰單頻現(xiàn)。去年12月7日，五家銀行同時“中槍”，浙商銀行被罰5550萬元，民生銀行、渤海銀行、中信銀行和光大銀行也領(lǐng)罰超過千萬元。處罰多涉及到理財資金違規(guī)投資、內(nèi)控管理漏洞等問題。此外，外資行也未能幸免，今年7月，意大利裕信銀行被上海銀監(jiān)局處以1030萬元罰款，該行一位董事也被取消銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員任職資格2年，另有一員工被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　違法“輸血”房地產(chǎn)屢禁不止

　　頂風(fēng)作案將受重罰

　　與此同時，中信銀行近期被罰的原因皆與房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金有關(guān)。以流動資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；貸款資金被挪用于房產(chǎn)公司經(jīng)營；對公房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸后檢查流于形式等問題源源不斷。

　　一直以來，貸款資金的專款專用是監(jiān)管部門關(guān)注的重點，相關(guān)部門對銀行及信貸的管控也越來越嚴(yán)格。進(jìn)入7月后，銀保監(jiān)會密集發(fā)文全面整頓違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)，各地銀保監(jiān)系統(tǒng)對資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的行為開出近50張罰單。10月10日，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行與富陽農(nóng)村商業(yè)銀行觸碰底線，因資金違規(guī)進(jìn)入樓市合計領(lǐng)罰1115萬元。

　　相關(guān)部門對房地產(chǎn)資金市場監(jiān)管加緊的信號也頻頻向外界釋放。9月11日，銀保監(jiān)會發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)是進(jìn)行時，沒有完成時。房地產(chǎn)過度融資使社會資金都進(jìn)入一個行業(yè)，對經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展影響不利。今后，監(jiān)管部門也將采取舉措，對高風(fēng)險機構(gòu)實行“名單制”管理，制定詳細(xì)的“分步走”化解方案和計劃，使機構(gòu)走上良性發(fā)展的道路。