銀保監(jiān)會(huì)首次實(shí)施銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)治理評(píng)估 DE評(píng)級(jí)或被責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

　　11月29日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露，為進(jìn)一步加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管，切實(shí)提升公司治理有效性，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》。

　　新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理確實(shí)很重要，對(duì)此業(yè)界都有共識(shí)。良好的公司治理是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。但是，對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理如何評(píng)價(jià)，用什么指標(biāo)來評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將產(chǎn)生哪些影響等問題，之前的監(jiān)管規(guī)則大多沒有明確，所以本次的評(píng)估辦法有兩方面的重要意義。”

　　董希淼指出，第一，新規(guī)第一次建立了商業(yè)保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行公司治理水平評(píng)價(jià)的一整套指標(biāo)體系，商業(yè)銀行對(duì)應(yīng)162項(xiàng)指標(biāo)、商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)163項(xiàng)指標(biāo)，這些指標(biāo)涵蓋了上述機(jī)構(gòu)公司治理的重要方面，有助于用這些指標(biāo)來量化、更加清晰地刻畫商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的公司治理水平；第二，強(qiáng)調(diào)了評(píng)價(jià)結(jié)果的應(yīng)用和分類監(jiān)管，公司治理不是掛在嘴上，而是要明確與銀行保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理有哪些影響。根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果不同，監(jiān)管部門采取不同的監(jiān)管措施，這就有助于商業(yè)銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司將提升公司治理水平落實(shí)到經(jīng)營管理各項(xiàng)活動(dòng)之中，落實(shí)到實(shí)際工作之中，跟公司日常的行為結(jié)合起來，能夠真正的重視公司治理。

　　據(jù)記者了解，《辦法》指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估內(nèi)容主要包括：黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會(huì)治理、監(jiān)事會(huì)和高管層治理、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場(chǎng)約束、其他利益相關(guān)者治理等方面。公司治理監(jiān)管評(píng)估包括合規(guī)性評(píng)價(jià)、有效性評(píng)價(jià)、重大事項(xiàng)調(diào)降評(píng)級(jí)三個(gè)步驟。

　　合規(guī)性評(píng)價(jià)主要考查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)指標(biāo)逐項(xiàng)評(píng)價(jià)打分；有效性評(píng)價(jià)重點(diǎn)考查銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制的實(shí)際效果，主要關(guān)注存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門在合規(guī)性評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上對(duì)照有效性評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行扣分，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改善公司治理有效性的優(yōu)秀實(shí)踐可予以加分；重大事項(xiàng)調(diào)降評(píng)級(jí)是指當(dāng)機(jī)構(gòu)存在公司治理重大缺陷甚至失靈情況時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)前兩項(xiàng)綜合評(píng)分及其對(duì)應(yīng)評(píng)估等級(jí)進(jìn)行調(diào)降，形成公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果。公司治理監(jiān)管評(píng)估等級(jí)分為A、B、C、D、E五級(jí)。

　　《辦法》指出，銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)公司治理監(jiān)管評(píng)估結(jié)果，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法采取不同監(jiān)管措施：其一，對(duì)A級(jí)機(jī)構(gòu)，不采取特別監(jiān)管措施；其二，對(duì)B級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)關(guān)注公司治理風(fēng)險(xiǎn)變化，并通過窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等方式指導(dǎo)機(jī)構(gòu)逐步完善公司治理；其三，對(duì)C級(jí)機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)B級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管意見書、監(jiān)管措施決定書、監(jiān)管通報(bào)，責(zé)令機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以問責(zé)，要求機(jī)構(gòu)限期整改等措施；其四，對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)C級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，在市場(chǎng)準(zhǔn)入中，認(rèn)定其公司治理未達(dá)到良好標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，采取責(zé)令調(diào)整相關(guān)責(zé)任人、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施；其五，對(duì)E級(jí)機(jī)構(gòu)，除可采取對(duì)D級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，對(duì)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處罰。

　　本報(bào)記者 張 歆