“寬進嚴管”強化風險監控 破解銀企信息不對稱難題
　　央行等四部委啟動企業信息核查系統

　　新京報訊 （記者程維妙）6月26日，央行、工信部、稅務總局、市場監管總局聯合召開企業信息聯網核查系統啟動會，共同運行企業信息聯網核查系統。工行、交行、中信、民生、招行、廣發、平安、浦發等8家銀行首批上線運行企業信息聯網核查系統。

　　這套系統由上述四部委共同推進，跨部委信息共享，作為央行取消企業銀行賬戶許可、加強企業賬戶事中事后監管的重要配套措施，為取消企業銀行賬戶許可、優化賬戶服務、強化賬戶事中事后監管、防控賬戶風險提供基礎性支撐。

　　據了解，取消企業賬戶許可，是落實“放管服（放得開、管得住、服務好）”改革的重要舉措之一。2018年12月24日，國務院常務會議決定在全國分批取消企業銀行賬戶許可。截至目前，全國已有25個省（市、區）取消企業銀行賬戶許可，取消許可地區企業賬戶數量約占全國的85%。

　　央行副行長范一飛在啟動會上進一步透露，自取消許可之日至6月20日，上述25個省（市、區）共新開企業基本存款賬戶101萬戶，其中企業法人69萬戶，非法人企業6萬戶，個體工商戶26萬戶，業務處理總體平穩，開戶效率進一步提升，有效促進大眾創業萬眾創新，激發市場活力。

　　范一飛稱，央行按照“成熟一批、取消一批”的原則，擬在2019年底前在全國分批實施取消企業銀行賬戶許可。

　　在“放”的同時，范一飛也強調了“管”。他表示，央行將按照“兩個不減，兩個加強”總體原則，即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業賬戶服務要加強、賬戶管理要加強，積極穩妥推進取消企業銀行賬戶許可工作。

　　范一飛介紹，央行分支機構采取事后核查等措施，進一步提升風險監控，已成功堵截企業法定代表人不清楚本單位情況、開戶目的異常、虛假證件開戶、企業注冊地址異常等多起開戶風險事件。“服”則是打破信息孤島，推動政府信息聯網共用。

　　“這實際上是改善營商環境的同時寬進嚴管。”中國市場學會信用學術委員會主任林鈞躍對記者分析稱，國家取消企業銀行賬戶許可，減輕行政審批，但又不能不了解企業，所以通過這個系統來解決信息不對稱。

　　值得一提的是，系統運行初期，企業信息聯網核查業務僅用于企業銀行賬戶開立、變更、撤銷相關業務。其中，銀行辦理企業相關人員手機號碼信息聯網核查前，應取得被核查人的授權。今后將視情況進一步擴大企業信息聯網核查應用范圍。

　　解讀1

　　企業信息核查系統能查哪些信息？

　　可查企業人員手機號、納稅狀態等信息

　　央行介紹，企業信息聯網核查系統的三大主要功能分別為實現企業相關人員手機號碼、企業納稅狀態、企業登記注冊信息核查。

　　企業信息聯網核查系統支持企業相關人員手機號碼核查功能，銀行通過系統可以核實手機號碼真實性以及手機號碼登記身份證號與客戶身份證號的對應關系，防范不法分子通過變更手機號碼等方式買賣并實際控制企業賬戶從事違法犯罪活動風險。

　　企業納稅登記狀態信息是反映企業正常經營與否的重要信息。銀行、非銀行支付機構通過系統可以核實企業是否納入稅務管理，以及具體納稅人狀態（開業、注銷、非正常、非正常注銷）等，方便銀行、非銀行支付機構識別企業身份，及時發現企業注銷、非正常經營等異常情形。

　　企業登記注冊信息是銀行、非銀行支付機構識別客戶身份的基礎性信息。對核查一致的企業，反饋企業營業執照照面信息、企業股東及出資人信息、是否納入異常經營名錄、是否納入嚴重違法失信企業名單等7大類信息，有助于銀行、非銀行支付機構履行客戶身份義務，了解企業業務性質、股權或者控制權結構、相關受益所有人等信息。

　　財經評論人士遠山認為，中國將于2019年底完全取消企業銀行賬戶許可，在為企業提供更寬松環境的同時，需要企業具備更加公開透明的信用記錄，讓銀行在風險管控上獲得更多支持，這就要求有效消除信息不對稱。

　　解讀2

　　企業信息核查系統有什么功能？

　　防范電信詐騙洗錢等違法犯罪風險

　　央行表示，建設企業信息聯網核查系統，有利于落實賬戶實名制，有利于防范企業賬戶風險，有利于提升企業賬戶服務。

　　在落實賬戶實名制方面，依托企業信息聯網核查系統，銀行、非銀行支付機構等參與機構可以多維度核實企業及法人身份真實性、了解企業經營狀態、實際受益人等，動態識別企業開戶資格，促進落實企業賬戶實名制。

　　防范企業賬戶風險方面，參與機構依托系統識別企業身份，防范企業預留手機號碼被他人操控、空殼公司開戶、虛假證明文件開戶等異常賬戶風險，提升開戶審核水平和能力，遏制電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪風險，維護經濟金融秩序，維護公眾利益。

　　提升企業賬戶服務方面，依托權威的企業信息核查渠道，參與機構能進一步提升開戶審核效率，減少對輔助身份證明材料的要求，提高業務辦理效率；同時，銀行結合企業信息聯網核查系統應用，進一步優化業務流程，利用企業信息聯網核查系統反饋信息，減少企業填單等工作量，全面提升企業開戶體驗。

　　央行有關負責人表示，“系統能有效提升信息不對稱問題的解決，過去對小微企業查電表、去現場訪談，現在有了比較權威的信息，對小微企業畫像，進行風險管理定價時就可以有的放矢。”

　　中信銀行副行長郭黨懷表示，系統的啟動，除了能大幅縮短開戶時間外，對銀行而言，四個部委的權威數據，對銀行加大反洗錢建設力度，提升合規程度來說也有很大幫助。央行提供的資料顯示，當前電信網絡新型違法犯罪資金轉移賬戶有從個人賬戶向企業賬戶轉移趨勢，亟須進一步加強企業銀行賬戶管理。

　　解讀3

　　啟動該系統有哪些重大意義？

　　有助破除金融機構“信息孤島”難題

　　當前政府部門、金融機構等在信用信息領域已經開始整合，也有不少跨部門合作，但仍存在一些問題。

　　政府部門跨領域合作的一個案例，是人們熟知的全國信用信息共享平臺。中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼介紹，該平臺由國家發改委牽頭，正逐步對接工信部、公安部、民政部等部門數據，后續仍有待進一步擴容。

　　市場上也有一些民間機構企業信息查詢網站，但林鈞躍告訴記者，社會上對企業信息的可靠性、真實性、有效的動態更新情況有很多的看法和意見，很多相關網站的信息質量不能令人滿意，比如不準確、陳舊、張冠李戴等情況。

　　“央行掌握的數據質量是最好的。”林鈞躍表示，企業信息聯網核查系統，等于是央行一方面支持銀行，提供了一項更深度的服務；另一方面支持營商環境改善，寬進嚴管。

　　遠山認為，四部委此次共建企業信息聯合核查系統，等于將企業分散于各個職能部門的信用信息進行梳理后統一輸出，能讓查詢方一鍵查詢所需信息。

　　不過，范一飛在啟動會上提到，系統上線只是萬里長征第一步，業務處理和系統運行進入實戰狀態，系統的穩定性等都有待業務實踐檢驗。在全國推廣后，預計將有超過20萬家銀行網點接入系統，處理3400多萬存量企業，平均每天有1.83萬新增企業核查需求。系統平穩運作至關重要。

　　下一步，央行將按照“成熟一批、上線一批”的原則，組織有意愿的銀行、非銀行支付機構接入企業信息聯網核查系統。同時，不斷深化跨部委信息共享和交流合作機制，逐步擴大企業信息聯網核查系統功能，并依托系統加大在企業和個人賬戶服務、信用信息共享等方面的深度合作。

　　此外，6月6日的國務院常務會議指出，要以統一社會信用代碼為標志，依法依規建立權威、統一、可查詢的市場主體信用記錄，并依法互通共享，打破部門壟斷和信息“孤島”。范一飛還透露，6月28日將運行企業征信注冊信息核查系統。