日前，中國(guó)人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》，這是我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)首次公開(kāi)發(fā)布針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)狀況的白皮書(shū)。白皮書(shū)顯示，截至2018年末，我國(guó)小微企業(yè)法人貸款余額為26萬(wàn)億元，戶均貸款余額為1095萬(wàn)元。

　　同時(shí)，白皮書(shū)也披露了口徑更廣泛的小微貸款，也就是“普惠小微貸款”。該口徑在小微企業(yè)法人之外，將小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶等主體也包括在內(nèi)，統(tǒng)計(jì)單戶授信額在500萬(wàn)元以下的以上各主體的貸款總額。

　　白皮書(shū)顯示，截至2018年末，普惠小微貸款余額為8萬(wàn)億元，所對(duì)應(yīng)的普惠小微主體共1793萬(wàn)戶，戶均貸款余額為44.58萬(wàn)元。

　　在融資成本方面，2018年第四季度溫州民間融資綜合利率為16.45%，P2P平臺(tái)監(jiān)測(cè)借貸利率約為13%，P2P平臺(tái)監(jiān)測(cè)借貸利率顯著低于民間融資綜合利率。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通過(guò)“100萬(wàn)元”的P2P監(jiān)管紅線要求與“戶均貸款余額44.58萬(wàn)元”這兩個(gè)數(shù)字橫向?qū)Ρ扔^察，可以看到P2P與普惠小微主體的融資需求高度契合。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，P2P融資門(mén)檻低，成本低，辦理流程不繁瑣�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能手機(jī)、電腦的普及，讓小微企業(yè)借貸業(yè)務(wù)基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)征信，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱的弊端，也拓寬了借貸范圍，突破了地域性限制，降低了借貸雙方的成本。

　　“通過(guò)金融科技創(chuàng)新降低融資成本，是網(wǎng)貸最根本的優(yōu)勢(shì)，因此各大網(wǎng)貸平臺(tái)比拼的核心競(jìng)爭(zhēng)力也就是金融科技能力。”搜易貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，依托金融科技應(yīng)用，搜易貸已經(jīng)幫助12個(gè)行業(yè)近10000家小微企業(yè)解決了多種經(jīng)營(yíng)性資金需求，小微企業(yè)借款成本降低30%，放款時(shí)間縮短75%，獲客成本僅為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的50%，人員效率是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的10倍，逾期率處于行業(yè)較低水平。

　　將有研究顯示，以經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)測(cè)算，小微企業(yè)貸款空間預(yù)計(jì)為當(dāng)前規(guī)模的1.6倍—2.5倍。這樣看來(lái)，我國(guó)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)空間較大，P2P的未來(lái)發(fā)展也充滿想象。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，盡管以銀行為首的體制內(nèi)金融機(jī)構(gòu)目前在加大小微企業(yè)金融服務(wù)，但從趨勢(shì)來(lái)看，真正要解決我國(guó)小微企業(yè)融資困局，最終還是需要完善以P2P為代表的多層次民營(yíng)金融供給體系。